安穩掙錢 精致花錢 多元攢錢——關于“錢”,年輕人這么看

安穩掙錢  精致花錢  多元攢錢——關于“錢”,年輕人這么看

 

圖為“90后”女孩小鞏向記者展示的2020年護膚品支出賬單。記者 張一琪攝

 

年輕人怎么看待金錢?年輕人的金錢觀與父輩相比呈現怎樣的特點?年輕人理財意識如何?……作為伴隨中國社會主義市場經濟大潮出生和成長起來的一代人,年輕人對待金錢的態度受到社會廣泛關注。

 

有人總結道:從普遍節儉到品質生活、從回避風險到積極投資、從奔波勞碌到享受當下。青年在金錢觀的轉變,正是中國社會迅猛發展的時代縮影,也將影響中國的未來。

 

需要多賺錢,也要自己的生活

 

雖然現在生活壓力加大,許多年輕人都想多掙錢;但對掙錢的方式,年輕人有明確的選擇標準。

 

“雖然我們節假日加班有3倍工資,但我覺得非自愿加班都是不可接受的。”在北京某事業單位工作的王萌萌告訴記者,“我需要賺錢,但也要有屬于自己的個人生活。”

 

2020年開始工作的梅林表示,如果需要加班賺錢或者兼職賺錢,首先必須確保自己有余力,而且絕不能影響身體健康。“奮斗是我們這代人的底色,但如果為了財富不斷透支身體和生活樂趣,在我看來也是不能接受的。”

 

不過,突如其來的新冠肺炎疫情還是影響了一些年輕人對掙錢和消費、理財的看法。“疫情教會我很重要的兩件事,一件是買保險,另一件是儲蓄并理財。‘黑天鵝’事件讓人猝不及防,還是要在有一定保障的前提下再享受當下。”王萌萌說。

 

與自己的父輩相比,青年對奔波勞碌式的“先積累,再享受”不太感興趣,取而代之的是“邊賺錢邊享受”的生活態度。

 

對于掙錢的動機,年輕人較少設立具體的長遠目標,更多是近期被“種草”的易于實現的“小目標”。雖然年輕人普遍對未來風險的焦慮值更高,相較于上代人可能更加缺乏安全感,但他們卻沒有像上代人通過不斷攢錢來緩解焦慮,反而是在安穩掙錢的前提下充分籌劃,將明天的擔憂留給明天。

 

“前幾代人掙錢主要是‘生存性’的,比如為了買房、子女上學或者家庭應急,也有的就是為了存錢而掙錢。但越來越多的年輕人認為,掙錢是為了生活,并非生活是為了掙錢。因此,他們更傾向于選擇追求‘小確幸’的生活狀態。”中國社會科學院社會學研究所研究員朱迪分析。

 

從“生活是為了掙錢”到“掙錢是為了生活”,雖然只是在語序上調整了一下,但折射的是青年在金錢觀上的轉變:從注重積累到學會享受、從先攢錢再享受到邊賺錢邊享受。

 

這種轉變在許多長輩們看來有點不可接受,所以經常會聽到長輩責備年輕人目光短淺、不會持家,甚至還為此大吵一架,弄得年輕人們“有苦說不出”。

 

北京大學光華管理學院教授符國群認為,金錢觀在不同代際之間肯定會有評價標準的差異,因此要在更宏大的背景下看待年輕人的金錢觀,而不是站在上一代的立場指責下一代。

 

在朱迪看來,一方面要對青年進行合理健康金錢觀念的引導,既保障個人的生活質量,也做到對自己和家庭負責任。另一方面則應注意保護青年的消費欲望,避免出現“低欲望社會”。

 

對自己大方,也慷慨回饋社會

 

“大學的時候妥妥的‘精致窮’,有多少花多少,從來不節省。”北京某小學教師小劉告訴記者,只要在能承受的經濟范圍內,都會盡可能買更好的東西。

 

對小劉來說,“不委屈自己”是消費的第一原則。“現在工作了,有比較穩定的收入,目前也沒什么經濟壓力,為什么不能讓自己的生活品質更好一些呢?”小劉說。

 

在數字經濟迅猛發展和中等收入群體逐漸擴大的趨勢下,像小劉這樣對品質生活有追求的年輕人越來越多,讓他們乖乖掏錢的目標也變得豐富多元了。

 

麥肯錫《中國奢侈品報告2019》顯示,2018年,“90后”的奢侈品消費額在中國奢侈品總消費中占比23%。2018年,“90后”人均花費2.5萬元購置奢侈品,金額與他們的父輩相當。2020年,貝恩公司發布的數據顯示,年輕群體平均第一次購買奢侈品是在20歲。

 

朱迪分析認為,“當代青年更注重‘珍惜現在’而不是‘未雨綢繆’,他們知道自己想要什么、喜歡什么。這不同于前幾代人通常關心的是‘我買得起什么’。商家和市場營銷及其建構起的消費文化的影響,也使得青年的消費欲望不斷被激發。”

 

“年輕人對未來經濟和個人成長更加有信心。而且,隨著社會保障體系的健全,1990年后出生的一代對未來養老等問題暫時沒有焦慮。”符國群表示。

 

花錢除了享受更優質的物質生活,滿足個人精神需要和實現社會價值,也是年輕人取悅自我,積極掏腰包的重要動機。

 

“現在覺得買車不如打車了,自己開車要考慮停車、養護,不如打車來得便捷舒適。”“90后”小謝告訴記者,“買車不僅得背負長期壓力,還會附帶一系列隱性成本,如今買服務買體驗反而更合適”。對于一些上輩人觀念中必備的“大件物品”,在年輕一代眼里更樂于接受讓渡所有權、強調使用權的體驗式消費。

 

小劉從2012年7月開始就通過手機號話費包月的方式為紅十字會捐款,“為社會貢獻一點自己的綿薄之力,是一件很有成就感的事情”,她還經常將閑置衣物捐給更多需要幫助的人。除了對自己大方,年輕人對于公益事業也更加開放慷慨。

 

“服務消費的上升是更加成熟的消費社會的標志,服務消費的特點在于提供便捷、舒適的生活,以及提供有趣和新奇的體驗,符合青年的消費觀念和生活方式”,朱迪解讀道,“更加接受通過購買服務而不是強調物質的擁有,來滿足消費需求,反映了青年物質觀的變遷,代表了社會發展的趨勢”。

 

多元化選擇,接受新的理財方式

 

1997年出生的李靈有自己“獨創”的理財方法。“我開通了兩個支付寶賬號,一個專門存錢,再拿出一部分買一些穩健的理財產品。另一個則專門用來日常開銷。”李靈每個月從存錢的支付寶中劃出定額的生活費,以此來控制消費,并努力實現資產增值。

 

“上學的時候是從支付寶開始接觸理財的。”李靈說,“現在,我會根據比例把工資劃分為若干部分,其中一部分專門用于購買理財產品。”互聯網金融產品是大多數年輕人的理財啟蒙課,其操作便捷、申購門檻低、隨時存取消費等特點,受到“互聯網原住民”一代的追捧。“不用花什么心思的理財方式是最好的!”

 

其實,像李靈這樣有理財頭腦的年輕人比比皆是。上海高金金融研究院發布的《2020國人理財趨勢報告》顯示,中國理財人群年輕化趨勢顯著,“90后”正成為主力。線上理財正成為越來越多年輕人的選擇。CBNData發布的《2019線上理財人群報告》顯示,“90后”與更年輕的“95后”“00后”占據了線上理財人群數量的49%。

 

社會擔心會“慣壞”年輕人超前消費的消費場景類信貸產品,在一些年輕人手中反而成為精打細算的理財工具。

 

“蘋果電腦是用免息分期的方式購入的,也是消費信貸支出中最貴的一筆。”小謝告訴記者,“并不是因為手里沒有足夠的錢,而是想著消費信貸可以免息分期,這樣我的本金可以趁這段時間差做一些理財。”

 

除了購買理財產品,存款也是年輕人穩健的理財選擇。“每個月會有計劃地將工資的60%存起來,”小謝說,“金錢不僅是致富欲望的對象,同時也是致富欲望的源泉,存款其實就是安全感和舒適感。”

 

同時,也有一些年輕人開始進行高風險高收益投資。對于風險問題,年輕人很有自己的想法。2020年剛進行高風險投資的王萌萌說:“理論上,基金產品如果持有時間足夠長,應該很難大幅虧損。至于股票這種風險較大的投資方式,如果虧了就當交‘學費’了。”

 

在一些年輕人眼里,風險是成長的必經之路,而不是需要刻意規避的。“我覺得年輕人早點去證券交易市場‘上課’比較好,畢竟早晚都要學習讓自己財產增值的方法。”王萌萌說。

 

除了“食補養生”“運動自律”,相較于父輩,“不敢看體檢報告”的年輕人購買保險的意識來得更早更猛烈。去年9月,中國新經濟研究院聯合支付寶保險平臺發布的《90后保障報告》顯示,近70%的“90后”擁有健康險,超過一半的“90后”認為至少需要3份保障才更有安全感。

 

王萌萌投保癌癥醫療險已經一年了,重疾險、意外險也是她長期關注的險種,“我屬于比較‘貪生怕死’的,而且保險就是越年輕越劃算”。對于年輕人來說,保險不再是上一輩人眼中虛無縹緲的未來投資,而是對未來生活風險實實在在的掌控。

 

以“90后”為代表的年輕人對金錢有著更為明確的規劃。老一輩更多選擇存款、購買不動產,年輕人卻有更多元的選擇,可以炒股、買基金、買保險。“現在的年輕人在理財方面儲備的知識,比上代人更為豐富,他們更善于學習并迅速接受新的理財方式。”符國群說。

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